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來源︰ 發(fa)布(bu)日期︰2020-05-31 17:57:02

  12月2日,央行發(fa)布(bu)《中國人民銀行關于規範代收業務(wu)的(de)通(tong)知(征求意(yi)見(jian)稿(gao))》(下稱(chen)《通(tong)知》)。

  央行表示,代收業務(wu)的(de)基本特(te)征是付(fu)款人事先授權,實際交易(yi)發(fa)生(sheng)時不再逐筆(bi)確認。相(xiang)較(jiao)于其他(ta)需(xu)付(fu)款人對交易(yi)逐筆(bi)確認的(de)支付(fu)業務(wu)而言,代收交易(yi)驗(yan)證強度(du)較(jiao)弱,易(yi)造(zao)成付(fu)款人的(de)資(zi)金風(feng)險。特(te)別是近年來,代收業務(wu)呈快速發(fa)展趨勢,由于業務(wu)開(kai)展不規範導致的(de)資(zi)金損失風(feng)險事件(jian)逐漸暴(bao)露(lu)。而安全與(yu)效率shi)侵?fu)服務(wu)的(de)發(fa)展目標,在保障用戶資(zi)金安全的(de)同時,盡可能(neng)提升(sheng)服務(wu)的(de)便捷性(xing)是代收業務(wu)規範的(de)重點。

  對于代收業務(wu)存在的(de)風(feng)險,央行指出,一是付(fu)款人開(kai)戶機構對付(fu)款人的(de)權益保護問(wen)題,二是代收服務(wu)機構對代收業務(wu)的(de)風(feng)險監測(ce)問(wen)題,三是代收業務(wu)的(de)適(shi)用場景問(wen)題。

  《通(tong)知》fang)魅妨爍fu)款人對付(fu)款人開(kai)戶機構的(de)代收業務(wu)授權管理要求。一是付(fu)款人開(kai)戶機構必須在事前或(huo)首筆(bi)交易(yi)zi)被竦黴fu)款人授權,確保代收交易(yi)為付(fu)款人真實意(yi)願。二是付(fu)款人開(kai)戶機構在交易(yi)過程中對授權事項進行逐筆(bi)驗(yan)證,確保每(mei)筆(bi)代收業務(wu)指令均(jun)與(yu)其獲得的(de)授權相(xiang)符。驗(yan)證不符的(de)應(ying)拒絕辦(ban)理,並(bing)向(xiang)付(fu)款人提示交易(yi)風(feng)險。三是兼顧風(feng)險防控(kong)與(yu)支付(fu)duan)逖yan)的(de)要求,明確了授權的(de)關鍵(jian)要素及授權渠道,付(fu)款人開(kai)戶機構可通(tong)過櫃台,以及網(wang)絡、電話、短(duan)信等非面對面渠道獲取付(fu)款人授權,既便于授權管理要求落地(di)執行,也(ye)方便客戶辦(ban)理授權。四(si)是要求付(fu)款人開(kai)戶機構提供授權變更、終止等服務(wu),及時通(tong)知付(fu)款人授權狀態、逐筆(bi)交易(yi)信息,並(bing)對異常交易(yi)進行風(feng)險提示等,付(fu)款人開(kai)戶機構與(yu)付(fu)款人共同防範資(zi)金風(feng)險。

  同時,《通(tong)知》強調(diao)了代收機構對于收款人的(de)管理要求。一是收款人的(de)真實性(xing)管理,這(zhe)與(yu)其他(ta)支付(fu)業務(wu)中支付(fu)服務(wu)機構應(ying)落實的(de)“了解(jie)你的(de)客戶”相(xiang)關商(shang)戶實名制管理要求相(xiang)同。二是基于代收業務(wu)的(de)特(te)點,強調(diao)對收款人的(de)同名賬戶把控(kong)、協議簽訂、風(feng)險分級管理、支付(fu)指令管控(kong)、交易(yi)監測(ce)等要求,代收機構應(ying)在代收業務(wu)處理中逐筆(bi)確認協議約定(ding)事項以及收款人與(yu)付(fu)款人的(de)協議關系。對于收款人委(wei)托辦(ban)理業務(wu)與(yu)代收業務(wu)協議約定(ding)事項不符的(de),代收機構應(ying)拒絕辦(ban)理。

  值(zhi)得關注的(de)是,《通(tong)知》還明確了代收業務(wu)適(shi)用場景,並(bing)提出代收機構應(ying)當采取有效措施控(kong)制代收業務(wu)適(shi)用場景,在代收業務(wu)適(shi)用場景外,通(tong)過負(fu)面清單方式規定(ding)不得通(tong)過代收業務(wu)為各類投du)謐zi)交易(yi)、外匯交易(yi)、股權眾籌、P2P網(wang)絡借貸,以及各類交易(yi)場所(平台)和電子商(shang)務(wu)平台等辦(ban)理支付(fu)業務(wu)。對此,央行表示,這(zhe)些業務(wu)通(tong)過其他(ta)交易(yi)驗(yan)證強度(du)更高(gao)的(de)支付(fu)方式辦(ban)理,更有利于確保用戶資(zi)金安全。

  此外,《通(tong)知》還明晰了代收業務(wu)與(yu)小(xiao)額免(mian)密業務(wu)的(de)邊界。

  央行表示,本通(tong)知自發(fa)布(bu)之日起30日後(hou)施行xiao)R小(xiao) ?fu)機構和清算機構應(ying)當對照(zhao)本通(tong)知要求對存量(liang)代收業務(wu)進行梳理,制定(ding)整改方案並(bing)報告人民銀行及其分支機構同意(yi)後(hou)執行xiao)S餛諼賜瓿燒牡de),應(ying)當暫(zan)停開(kai)展代收業務(wu)。 (劉琪)


( 責任編輯︰曹琳 )  打印
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